房贷LPR到底转不转?肯定要转了

LPR到底转不转?很多买房的人都会面临到这个问题,查是市面上的专家一大堆,就没有一个说得清楚的,这他妈的要不要转嘛?

你砖家破专业名词列了一大堆,公式很高深,老子只关心怎么样的情况可以转,什么样的情况不转,有这么难?遮遮掩掩的个锤子?


今天炒房网明确表态,LPR到底转不转?肯定要转了。明确肯定的告诉你。下面来说明一下原因。

LPR到底是什么?

LPR=贷款市场报价利率(Loan Prime Rate,简称LPR)。

在2019年10月之前,我们贷款买房的利率,都是看央行的基准利率。

但2019年10月之后,就不看基准利率,而是看LPR。

即以后的基准利率的定价权不是央行,而是由18家大型商业银行根据其对最优质客户执行的贷款利率,按照公开市场操作利率加点形成的方式报价。


通俗的说,这18家银行会根据自己的资金成本和放贷政策,报出一个利率给全国银行间同业拆借中心。

于是,产生了18个报价,去掉一个最高的,去掉一个最低的,剩下的16个,按算法取平均数,就是每月的LPR了。

所以,LPR会每个月变动一次,央行官网也会在每个月20日公布一次(节假日顺延)。

 

那我们以后的贷款,也会跟着LPR走。

对比原先的基准利率,LPR更灵活多变,更加适应市场需要。

 

到底要不要选择转LPR?

在业主群内,圈友都在讨论这个要转吗?

先说结论:要转

根据目前的情况来看,转成LPR,你的房贷利率就可以跟着LPR一起下降了,如果不转,就永远是现在的利率。


比如,圈友小李去年6月看中了崇贤的一套房,首套按揭,但去银行贷款的时候,上浮了15%,那么他的基准房贷利率:

4.9*1.15=5.635%。

如果小李选了LPR方式,那小李的加点计算方式就是:

5.635%- LPR(4.8%)=0.835%

那么转成LPR后,如果LPR接下去降到4.7%,那么,小李的房贷利率计算:

LPR(4.7%)+0.835%=5.535%

又比如圈友老王,早几年房贷是9折利率,那么老王的基准房贷利率是:

4.9% × 90% = 4.41%


如果选择转成LPR,那么老王的加点方式就是:

4.41%- LPR(4.8%) = -0.39%

那么转成LPR后,LPR每月20号公布,如果LPR接下去降到4.7%,那么老王的房贷利率就会变成:

LPR(4.7%) - 0.39% = 4.31%

由此可见,如果小李和老王不转成LPR,那么LPR怎么下降,小李和老王的房贷利率永远都是5.635%和4.41%,这显然就太亏了。

(注:1个点是0.01%,2020年的LRP是按4.8计算的。今年改为LRP利率之后,要2021年才生效。)


现在,问题就简单了,你觉得LPR以后会持续上升,就选固定利率,提前锁定风险;觉得以后LPR会持续下降,就选跟着LPR走,享受更低的贷款利率,月供越来越少。

当然,这里并不是让大家去凭感觉瞎蒙,其实答案已经有了。


如何确定以后的LPR不上涨?

有的圈友可能还在顾虑:那我改了之后,万一LPR上涨了,岂不是亏了?

 

根据目前的经济情况来看,降息是一个大趋势。

全球各国的利率都在下降,甚至负利率的也比比皆是,中国的利率也不可能保持一枝独秀。

 

以房贷利率为例,目前日本是1.41%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、意大利2.03%。

中国的平均房贷利率,已经远超世界平均值。

 

前央行行长周小川也曾公开表态:中国可以尽量避免快速地进入负利率时代。

 

你细品,话里传达的意思很清楚,中国经济狂飙的时代,结束了!以后高速增长的好日子恐怕不会有了,能不倒退就不错了。

前不久,央行副行长刘国强也说过这样的话:“要继续推进LPR改革,引导整体市场利率和贷款利率下行”。

这里说的很明确,要引导利率下行。

LPR利率的下降可以说是大势所趋,因此转成LPR对大家是有利的,大家放心转吧。


最后总结

从2020年3月1日开始,一直到8月31日,足足有5个月的时间,你可以登录手机银行或网银,或者直接与银行协商,把原本合同中的房贷利率改成与LPR挂钩,就可以享受这波福利了。

记住,修改房贷利率的机会只有一次,错过的话,就没有机会再改了。

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2020-06-26  分类:炒房秘籍  浏览:416次